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　　上海发布《上海市2024-2025年科技型中小企业和袖珍微型企业信贷风险抵偿实施宗旨》。其中提到，为教悔在沪银行加大对科技等要点行业的信贷投放，由市委金融办、市财政局、上海金融监管局、东谈主民银行上海市分行按年度笃定要点行业目次。经审核认定披发给该目次所涉企业的试点贷款（简称要点行业试点贷款），对其中产生的不良贷款本金净赔本给予55%的抵偿。如贷款客户为首贷户，非凡增多5%的抵偿。

　　上海市2024-2025年科技型中小企业和袖珍微型企业信贷风险抵偿实施宗旨

　　第一章总则

　　第一条为教悔和饱读舞在沪银行加大对本市科技型中小企业和袖珍微型企业的信贷投放力度，进一步加强金融对实体经济的有用支撑，根据《国务院对于鞭策普惠金融高质地发展的实施办法》和中央金融管制部门关联文献精神，以及《上海市鞭策国外金融中心拔擢条例》《上海市鞭策科技鼎新中心拔擢条例》《上海市促进中小企业发展条例》等精神，按照“计谋教悔、自发报告、依规审核、市区联动”的原则，制订本宗旨。

　　第二条为调度在沪银行的积极性，加大对科技型中小企业、袖珍微型企业信贷支撑，擢升贷款不良容忍度，加速不良贷款处理，本宗旨支撑各在沪银行登第针对科技型中小企业和袖珍微型企业特色的信贷品种参与信贷风险抵偿试点（以下简称试点贷款），但不包括已赢得计谋性融资担保支撑以及享受其他同类财政风险抵偿计谋的贷款。

　　第三条本宗旨所称的“袖珍微型企业”，按照工业和信息化部、国度统计局、发展调动委、财政部印发的《中小企业划型圭臬律例》（工信部联企业〔2011〕300号）进行分手。

　　本宗旨所称的“科技型中小企业”，原则上按照《科技部财政部国度税务总局对于印发〈科技型中小企业评价宗旨〉的见知》（国科发政〔2017〕115号）进行分手。

　　纳入本市诓骗部门认定有用期内的科技型企业〔包括市科委科技型中小企业库、高新时刻企业库、上海市科技小巨东谈主企业（含培育）库；市经济信息化委认定的鼎新型中小企业（含专精特新中小企业）库；东谈主民银行科技鼎新和时刻纠正再贷款支撑企业名单等〕，且相宜《中小企业划型圭臬律例》（工信部联企业〔2011〕300号）律例的中小企业，可认定为科技型中小企业。

　　如国度关联诓骗部门支援科技型中小企业、袖珍微型企业分手圭臬，按最新圭臬抓行。

　　第四条本宗旨所称的“科技型中小企业和袖珍微型企业信贷”，为自2024年1月1日起两年内，各在沪银行向本市各区科技型中小企业和袖珍微型企业披发的试点贷款本金。

　　本宗旨所称的“常识产权+”试点贷款，指试点贷款中包含常识产权质押的斟酌贷款产物，具体为：以专利、商标、文章权等常识产权，向银行进行质押，且无其他担保口头〔告贷东谈主法定代表东谈主、本体限度东谈主过火良伴（如有）矍铄个东谈主无尽连带背牵累保以外〕赢得的银行贷款。

　　本宗旨所称的“首贷户”，指初次从银行赢得企业贷款的科技型中小企业和袖珍微型企业，判定圭臬为在初次披发贷款前，东谈主民银行征信系统中无银行贷款纪录。

　　本宗旨所称的“不良贷款”，按照《贸易银行金融钞票风险分类宗旨》（中国银行保障监督管制委员会中国东谈主民银行令〔2023〕第1号）律例笃定的次级类、可疑类、赔本类贷款。

　　本宗旨所称的“不良贷款净赔本”，指银步履科技型中小企业和袖珍微型企业提供试点贷款，在贷款到期后，获贷企业未能按公约商定向银行偿还贷款，银行依据斟酌公约完成总共法律律例的追偿手续后，按照《金融企业呆账核销管制宗旨》（财金〔2017〕90号）关联律例核销坏账时所发生的本体赔本。

　　本宗旨所称的“银行普惠型小微企业贷款年度平均不良率”，按银行普惠型小微企业贷款（单户授信总和1000万元及以下）每季度末的贷款不良率平均计较，具体根据上海金融监管局统计认定数阐发。

　　第二章抵偿的机制和圭臬

　　第五条为饱读舞和支撑各在沪银行积极开展面向科技型中小企业和袖珍微型企业的信贷业务鼎新试点，市、区两级财政成立科技型中小企业和袖珍微型企业信贷风险摊派机制，对在沪银步履本市相宜要求的科技型中小企业和袖珍微型企业披发贷款所发生不良贷款本金净赔本，给予一定比例的信贷风险抵偿，由市、区两级财政按照35:65的比例承担。

　　第六条信贷风险抵偿具体圭臬为：

　　（一）为教悔在沪银行加大对科技等要点行业的信贷投放，由市委金融办、市财政局、上海金融监管局、东谈主民银行上海市分行按年度笃定要点行业目次。经审核认定披发给该目次所涉企业的试点贷款（简称要点行业试点贷款），对其中产生的不良贷款本金净赔本给予55%的抵偿。如贷款客户为首贷户，非凡增多5%的抵偿。

　　（二）对未纳入要点行业目次的企业所披发的试点贷款（简称非要点行业试点贷款），根据金融监管部门统计认定的小微企业贷款年度平均不良率情况笃定信贷风险抵偿经历。如该银行普惠型小微企业贷款年度平均不良率进步0.5%（含），经审核认定，给予昔日度非要点行业试点不良贷款本金净赔本55%的抵偿。如贷款客户为首贷户，非凡增多5%的抵偿。

　　（三）对科技型中小企业试点贷款和“常识产权+”试点贷款，开展不良贷款本金“前抵偿”试点。如上述试点贷款中不良贷款本金过时进步 90天，经审核认定可预拨斟酌试点不良贷款本金25%的抵偿资金，待坏账核销阐发净赔本后再根据相应的抵偿圭臬给以算帐，多退少补。

　　第七条根据上海金融监管局年度统计认定的试点银行年末单户授信总和1000万元及以下的小微企业信用贷款（简称普惠型信用贷款）余额和同庚单户授信总和1000万元及以下的小微企业贷款加权平均利率（简称普惠型贷款平均利率）情况，以及东谈主民银行授权宇宙银行间同行拆借中心公布的贷款阛阓报价利率（简称LPR）年度平均情况（根据每月公布的1年期LPR计较全年平均数），审定单家银行信贷风险抵偿资金年度总量名额（含“前抵偿”），具体为：

　　1. 试点银行年末普惠型信用贷款余额进步50亿元（含），且同庚普惠型贷款平均利率不进步年度平均LPR+150BP（含），每家银行可赢得的基础抵偿资金（含“前抵偿”）最高为1500万元；

　　2. 试点银行年末普惠型信用贷款余额在50亿元以下，且同庚普惠型贷款平均利率不进步年度平均LPR+150BP（含），每家银行可赢得的基础抵偿资金（含“前抵偿”）最高为800万元;

　　3. 试点银行同庚普惠贷款平均利率进步年度平均LPR+150BP，每家银行可赢得的基础抵偿资金（含“前抵偿”）最高为200万元;

　　4. 市委金融办、市财政局、上海金融监管局、东谈主民银行上海市分行可皆集各银行本体报告情况和年度风险抵偿资金安排，对于同期普惠型贷款平均利率不进步年度平均LPR+150BP（含），且不良贷款净损弱点际抵偿率未达到55%的试点银行，给予提额抵偿（根据年度信贷风险抵偿资金安排情况和相宜要求的试点银行净赔本抵偿差额占比情况计较，原则上提额抵偿资金不进步各家银行对应的基础抵偿资金名额），以用好用足财政资金，教悔银行增量降价，加大小微信贷行状力度。

　　第三章抵偿对象和肯求要求

　　第八条肯求信贷风险抵偿的银行，必须同期相宜下列要求：

　　（一）照章在沪竖立，有完善的治理机构和里面组织结构；

　　（二）财务管制轨制健全，并按照《贸易银行金融钞票风险分类宗旨》中律例的风险五级分类圭臬对中小微企业试点贷款进行分类，准确计提不良贷款拨备；

　　（三）按律例守法尽责追索不良债权，并作念好统计使命；

　　（四）按律例实时、准确报告信贷风险抵偿斟酌数据；

　　（五）试点银行普惠型小微企业贷款年度平均不良率应不高于本市普惠型小微企业贷款年度平均不良率加3个百分点（含）（根据上海金融监管局年度统计情况笃定）。不然，暂停该行参与试点经历。

　　第九条肯求信贷风险抵偿的试点贷款神气，必须同期相宜以下要求：

　　（一）相宜国度及本市产业发展计谋导向；

　　（二）贷款对象相宜国度和本市律例的科技型中小企业和袖珍微型企业。

　　（三）试点贷款为单户授信总和不进步1000万元东谈主民币及以下的贷款。

　　第四章抵偿额的计较

　　第十条科技型中小企业和袖珍微型企业信贷风险抵偿以各在沪银行报告并获批的试点贷款品种为边界，以上海分步履单元（注：如为注册在沪的法东谈主机构，仅针对该机构上海地区业务或上海分行，下同），原则上按年度不良贷款本体净赔本情况笃定信贷风险抵偿额。纳入“前抵偿”的试点贷款，根据不良贷款过时情况预拨付，待核销完成后算帐。

　　第十一条财政信贷风险抵偿资金计较口径：

　　试点银行财政信贷风险抵偿资金由基础抵偿资金和提额抵偿资金构成，具体为：

　　（一）基础抵偿资金计较口径

　　试点银行基础抵偿资金包括各行报告的要点行业、非要点行业试点贷款信贷风险抵偿资金和“前抵偿”试点贷款预拨资金，计较口径如下：

　　1. 基础抵偿资金 = 要点行业试点贷款信贷风险抵偿资金+非要点行业试点贷款信贷风险抵偿资金+“前抵偿”试点预拨抵偿资金。如试点银行基础抵偿资金进步对应的单家银行基础抵偿资金名额，则基础抵偿资金为该银行对应的基础抵偿资金名额。

　　2. 要点行业试点贷款信贷风险抵偿资金=要点行业试点不良贷款净赔本×55%+要点行业首贷户不良贷款净赔本×5%

　　3. 非要点行业试点贷款信贷风险抵偿资金=非要点行业试点不良贷款净赔本×55%+非要点行业首贷户不良贷款净赔本×5%。如上海金融监管局统计认定试点银行小微企业贷款年度平均不良率低于0.5%，则该银行非要点行业信贷风险抵偿资金为0。

　　4. “前抵偿”试点预拨抵偿资金

　　科技型中小企业试点贷款“前抵偿”预拨抵偿资金 =

　　相宜要求的科技型中小企业试点不良贷款本金×25%

　　“常识产权+”试点贷款“前抵偿”预拨抵偿资金 =

　　相宜要求的“常识产权+”不良贷款本金×25%

　　科技型中小企业试点贷款、“常识产权+”试点贷款等相宜“前抵偿”试点的，根据各行本体不良贷款本金净赔本情况和“前抵偿”预拨资金情况算帐，多退少补。

　　（二）提额抵偿资金计较口径

　　试点银行提额抵偿资金根据年度信贷风险抵偿资金安排情况和相宜要求的试点银行净赔本抵偿差额占比情况计较。对于同期普惠型贷款平均利率不进步年度平均LPR+150BP（含），且不良贷款净损弱点际抵偿率未达到55%的试点银行（简称提额试点银行），提额抵偿资金计较口径如下：

　　提额抵偿资金=（今年度财政信贷风险抵偿资金可用额度 - 试点银行基础抵偿资金）×〔（提额试点银行试点不良贷款净赔本本金×55% -基础抵偿资金）/（提额试点银行试点不良贷款净赔本本金×55% -基础抵偿资金）〕

　　如提额抵偿资金进步该银行对应的基础抵偿资金名额，则该银行的提额抵偿资金为对应的基础抵偿资金名额。

　　第十二条试点银行年度不良贷款处理净赔本统计截止日历为2027年12月31日。

　　第五章抵偿的肯求和受理风景

　　第十三条各在沪银行在开展试点贷款业务前，应先向市委金融办（由市金融发展行状中心受理）递交开展试点肯求，明确报告主体、试点贷款产物，并原意对提供的年度肯求材料的真确性、竣工性和正当性平稳。

　　市委金融办将会同市财政局、上海金融监管局、东谈主民银行上海市分行给以审核，经审核认定后，相宜要求的银行可赢得试点经历。允许试点银行根据已报告试点贷款的本体情况，于每年年头对试点贷款产物进行支援，并根据支援后的试点贷款产物报告斟酌数据。

　　各在沪银行的肯求材料应包括以下内容：

　　（一）开展此项业务的报告主体和对接机制；

　　（二）专科机构和专科戎行拔擢；

　　（三）额外的审批机制；

　　（四）科技型中小企业和袖珍微型企业信贷的激发探员机制和“守法免责”认定机制；

　　（五）额外的管制信息系统；

　　（六）额外的风险管制和不良贷款清收机制；

　　（七）拟肯求参与试点的贷款产物情况；

　　（八）如上年度曾赢得信贷风险抵偿，需提供斟酌抵偿资金使用情况说明。

　　第十四条各试点银行应以12月31日为统计时点，在每年一季度向市委金融办（由市金融发展行状中心受理）报奉上年度试点贷款业务开展情况（包括试点贷款年末余额、户数情况，试点不良贷款情况、坏账核销情况等），以及信贷风险抵偿资金肯求材料。

　　各试点银行肯求“前抵偿”试点的“常识产权+”以及科技型中小企业等试点贷款，应于计谋年度每季度杀青后15天内报送相应的不良贷款过时讲明材料和“前抵偿”资金肯求材料。

　　第十五条肯求信贷风险抵偿资金时必须提交如下材料：

　　（一）肯求书；

　　（二）贷款公约；

　　（三）贷款清单；

　　（四）首贷户讲明材料（如贷款披发前十天内斟酌企业东谈主民银行征信敷陈等）；

　　（五）不良贷款过时字据，以及企业的营业牌照、行业分类斟酌府上；

　　（六）债务追偿步协调恶果说明府上；

　　（七）不良贷款核销字据，包括银行里面审批单、法院裁决见知书等相宜《金融企业呆账核销管制宗旨》律例的关联字据（肯求“前抵偿”预拨款的不良贷款核销字据可于核销后算帐时提交）；

　　（八）试点银行对所提供的肯求材料真确性、竣工性和正当性平稳的尽责声明书。

　　第十六条肯求风景、神气审核及资金拨付：

　　（一）市委金融办授权市金融发展行状中心平稳受理各银行报告府上审核事宜。

　　（二）市金融发展行状中心应加强对各试点银行报告府上的审核，必要时可委用第三方机构，对斟酌银行报告的科技型中小企业和袖珍微型企业试点贷款余额、试点不良贷款过时情况、核销坏账所发生的本金净赔本、首贷户情况等进行核实，计较各试点银行报告的不良贷款净赔本中由财政专项资金承担的信贷风险抵偿额，并于收到银行竣工的报告材料后60个使命日内完成初审。对于各试点银行肯求的“前抵偿”资金，原则上收到银行竣工的肯求材料后30个使命日内应完成斟酌审核汇总使命。斟酌府上审核完成后，市金融发展行状中心应实时汇总报送市委金融办。

　　（三）市委金融办会同市财政局、上海金融监管局、东谈主民银行上海市分行实时开展评审，并根据最终评审办法，将相宜要求的信贷风险抵偿资金，以及“前抵偿”预拨资金实时拨付各斟酌银行。

　　第六章抵偿资金的管制和监督

　　第十七条各试点银行应按照本宗旨律例，切实作念好科技型中小企业和袖珍微型企业试点贷款披发户数、贷款余额、累计发生额、不良贷款及核销产生净赔本的统计使命，在年度杀青后律例时辰内将数据报送市金融发展行状中心，由市金融发展行状中心汇总后报送市委金融办。

　　第十八条市金融发展行状中心应成立“信贷风险抵偿资金台账”，分户纪录各试点银行各年度不良贷款情况，对试点银行自己承担和财政专项资金抵偿的金额进行计较汇总。

　　第十九条试点银行搪塞斟酌不良贷款成立额外台账，照章接纳催收、告状等口头开展追偿。饱读舞试点银行限度擢升科技型中小企业贷款和常识产权质押贷款风险容忍度，在已有守法免责律例和赔本金额背负认定中，轮廓沟通斟酌贷款“前抵偿”资金和信贷风险抵偿资金情况，在摈斥谈德风险的前提下，收缩或减免斟酌缱绻机构或业务东谈主员在里面探员扣分、行政责罚、经济处罚等背负。

　　自首笔“前抵偿”资金预拨起，对于2年内仍未完成不良贷款核销的，试点银行应将相应的“前抵偿”资金于2027年12月31日前退还财政斟酌资金拨付账户。

　　对于已申领抵偿的贷款赔本，如有收回，需按比例送还财政斟酌资金拨付账户。

　　第二十条赢得信贷风险抵偿资金的试点银行，应按关联财务律例进行账务处理，并妥善保存斟酌原始单子及字据，自觉接管财政部门、金融监管部门、审计部门的监督查验和审计。

　　第二十一条市委金融办会同市财政局、上海金融监管局、东谈主民银行上海市分行按照全面实施预算绩效管制的关联要求，加强财政预算资金绩效管制。

　　第二十二条本计谋不与国度和本市其他财政风险抵偿计谋重复享受。

　　第二十三条银行不得弄虚乌有，如有虚报诓骗抵偿资金的，还是查实，市委金融办和市财政部门将收回已拨付的抵偿资金，暂停试点经历2年，并按照《财政积恶步履处罚责罚条例》（国务院令第427号）的斟酌律例进行处理。

　　第七章附则

　　第二十四条本宗旨由市委金融办会同市财政局、上海金融监管局、东谈主民银行上海市分行平稳解释。

　　第二十五条本宗旨自2024年1月1日起实施开云(中国)Kaiyun·官方网站 - 登录入口，有用期至2027年12月31日。